Выгодно ли досрочно гасить кредит?

Кредитование прочно вошло в современную жизнь. Для увеличения своей клиентской базы и наполнения кредитного портфеля банки стремятся к упрощению условий кредитования. Это касается не только традиционных потребительских кредитов, но и автокредитов и даже ипотечного кредитования.

Если раньше на оформление кредита уходило более двух недель, нужно было собрать много документов и пройти серьезные проверки, то сегодня получить желаемые деньги можно всего за двадцать минут не выходя из дома. Например, на сайте 

Получив займ, некоторые люди стремятся выплатить его раньше положенного срока. На первый взгляд, это кажется правильным решением, но не всегда в таких случаях выигрывает заемщик. 

Все условия, которые касаются преждевременной выплаты кредита, должны быть внесены в кредитный договор. Клиенту при изучении данного документа нужно поинтересоваться:

— когда можно приступать к осуществлению досрочных выплат;

— в каких размерах можно осуществлять досрочные выплаты;

— досрочно займ выплатить можно частично или полностью;

— ограничивается ли преждевременное погашение;

— насчитывается ли штраф при таком погашении займа;

— как меняется график платежей в результате досрочных выплат.

Если в кредитном договоре какой-то из данных вопросов не раскрыт, то следует задать его работнику банка. Выяснить для себя эти вопросы клиент должен до подписания договора по кредиту.

Рассчитывая на досрочную выплату кредитных средств, заемщику оптимально выбирать программу с высокой ставкой, но лояльными условиями досрочных выплат. А если за преждевременную выплату займа банк насчитывает большую пеню, то возможно клиенту будет лучше выплачивать кредит по разработанному графику платежей.

Чтобы понять, как будет меняться сумма задолженности перед банком, клиенту нужно узнать, по какой схеме он будет осуществлять свои платежи – по аннуитетной или стандартной.

Аннуитетная схема предполагает одинаковые ежемесячные выплаты по кредиту. Эта система чаще всего используется банками, поскольку по ней банк получает большую сумму процентов, чем по дифференцированной схеме. Выплачивая досрочно займ по данной системе, клиент не снижает свои расходы, а только уменьшает период пользования ссудой.

Стандартный график погашения займа характеризуется постепенным снижением выплачиваемой суммы. По ней клиент выплачивает отдельно основную сумму кредита и отдельно проценты. В данном случае при преждевременной выплате ссуды уменьшается остаток задолженности, в результате чего уменьшаются проценты.

Кредитами нужно пользоваться рационально.